Me estafaron, ¿qué hago? Los primeros pasos que sí importan

El orden importa más que la rapidez. Hacer las cosas al revés le da al emisor exactamente la excusa que necesita para negarse.

1. Avisa al emisor. Hoy.

El plazo legal corre desde tu aviso, no desde el cargo. Cada día que pasas averiguando es un día que no corre a tu favor. Llama, entra a la app, escribe por el canal formal — lo que sea más rápido — y guarda el número de folio. Sin ese folio no puedes probar cuándo avisaste, y sin esa fecha no hay plazo que reclamar.

2. No aceptes el primer «no»

La respuesta más común es que «está en investigación». Eso no suspende el plazo legal. La investigación interna del emisor es su problema, no una condición para devolverte la plata.

3. Haz la denuncia si hubo clonación o engaño

En casos de tarjeta clonada o de transferencia hecha bajo engaño, el emisor va a pedir la constancia. Hazla antes de que te la pidan: llegar con ella cierra una puerta que después cuesta abrir.

4. Reclama en paralelo, no en fila

Si el banco declara infundado tu reclamo, la denuncia ante el Indecopi se presenta en línea y sin abogado. La SBS recibe en paralelo las denuncias por incumplimiento de plazos.

Lo que casi nadie sabe

La carga de la prueba es del banco: si no acredita que hubo autenticación reforzada, asume la pérdida. El emisor cuenta con que no lo sepas. La mayoría de la gente que pierde su caso no lo pierde en el fondo — lo pierde por dejar pasar el plazo esperando una respuesta que nunca llegó.

Antes de seguir: hay dos casos distintos y se resuelven distinto

Todo lo de arriba vale cuando tú no autorizaste el pago: te clonaron la tarjeta, te sacaron plata de la cuenta, aparecieron cargos que no hiciste, o te engañaron para transferir. Ahí corre la ley y el emisor tiene que probar que fuiste tú.

Es otra cosa si compraste en una tienda que resultó falsa. Ahí el pago sí lo autorizaste: lo que pasó es que no te entregaron lo que pagaste. Eso no se reclama como operación desconocida — se reclama como contracargo por producto no recibido, ante el mismo emisor pero por otra vía, y con las reglas de la marca de tu tarjeta (Visa, Mastercard). Los plazos son distintos y los papeles también: ahí lo que sirve es el comprobante de compra, la conversación con el vendedor y la prueba de que el producto nunca llegó.

🪤 Y decirlo mal tiene costo. Si presentas una compra que sí hiciste como una operación que no reconoces, el emisor la rechaza por esa sola razón — y con el rechazo encima el caso verdadero se vuelve más difícil. Vale la pena partir bien.

Nuestro cálculo y nuestros documentos son para el primer caso: el pago que no autorizaste. Si lo tuyo es una tienda que no entregó, esta guía te sirve para ordenarte, pero el documento que generamos no es el que necesitas.